Банк России намерен
обязать банки выпускать карты только с чипом и запретить эмитировать
карты с магнитной полосой. Такое решение может быть принято уже в июне. В
ЦБ считают, что запрет на эмиссию карт с магнитной полосой повысит
безопасность расчетов.
Карты
с чипом защищены от мошенников, которые устанавливают считывающие
информацию устройства в банкоматы и терминалы для приема карт. В
Центробанке отметили, что европейские страны уже несколько лет банки
эмитируют только карты с чипом, в результате уровень мошенничества с
картами сокращается. Про инициативу ЦБ пишет
агентство Slon.ru. "Основные игроки-эмитенты карт и так уже перешли на
чипы, надо подтолкнуть остальной рынок", — цитирует регулятор издание.
Новый
порядок начнет действовать не моментально, а будет привязан к
перевыпуску действующих карт. Ориентировочно требования ЦБ к эмиссии
карт могут вступить в силу с 2015 года.
Как отмечает Slon.ru, у полного перехода на чипованные карты два основных недостатка:
Во-первых, выпуск таких карт для банка дороже, чем карт с магнитной
полосой, а значит, увеличатся расходы на эмиссию, затраты будут
переложены на плечи клиентов, в итоге сам держатель карты заплатит за
безопасность (здесь еще надо учитывать, что чипованные карты не защищены
от мошенников в интернете). Во-вторых, в России еще не все магазины
принимают карты с чипом, правда, в ЦБ отмечают, что доля таковых
сокращается: по данным регулятора, сейчас около 80% российской
инфраструктуры поддерживает карты с чипом.
Банкиры
считают, что принудительный перевод на чипованные карты — излишняя
мера, так как в некоторых случаях выпуск карт с магнитной полосой
оправдан. Начальник управления пластиковых карт «ВТБ 24» Александр
Бородкин сказал:
Например, технические карты, которые привязаны к потребительским
кредитам и служат для погашения кредитов в cash-in, остались на пластике
без чипа, так как во внешних сетях данные карты практические не
используются, риски мошенничества по ним минимальны.
Также
представители банков напомнили, что государство уже и так повысило
ответственность за незаконные списания по картам клиентов. В рамках
статьи 9 закона «О национальной платежной системе»,
которая обязывает возмещать потери клиента до начала разбирательств,
каждый банк сам выбирает — компенсировать расходы, но не выпускать карты
с чипом, или наоборот.
Slon.ru привел данные об объемах выпуска карт с чипами:
По данным VisaNet, в марте 2013 года больше половины оборота по
платежным картам Visa в России была обеспечена чипованными картами. Из
956 кредитных организаций эмиссию карт осуществляют 653 (по состоянию на
1 января 2013 года, по данным ЦБ). Большинство банков на сегодняшний
день прошли сертификацию на выпуск карт с чипом, однако даже крупнейшие
по эмиссии карт банки, объявившие о переходе на чип, сохраняют в своей
линейке карты с магнитной полосой. Например, у Сбербанка социальные и
предоплаченные карты выпускаются с магнитной полосой, у «ВТБ 24» без
чипа карты, привязанные к потребительским кредитам, банк «Русский
стандарт» по всей линейке карт оставляет право выбора за клиентом,
который сам решает, получить карту с чипом или с магнитной полосой. У
«Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» все новые карты только с чипом.
Как мы писали
ранее, отказаться от банковских карт старого типа клиентов косвенно
заставляет компания MasterCard. С 19 февраля ответственность за
мошенничество с банковскими картами компания переложила с банков на
владельцев банкоматных сетей. Это стимулирует переход с карт, снабженных
магнитной полосой, на более современные — с чипом.
Также мы сообщали,
что Россия обогнала европейские страны по росту мошенничества с
банковскими картами. За прошлый год этот показатель увеличился на 35%.
Совокупный ущерб ЕС в 2012 году составил 1,5 миллиарда евро.
Напомним,
что вскоре украденные с банковской карты деньги должны будут вернуться
на нее через день. Банкам придётся в течение суток возвращать клиентам
сумму спорной операции. Только затем кредитные учреждения будут
выяснять, кто снимал деньги, где, когда и как, была ли операция законной
или мошеннической. Такой порядок может начать действовать уже с нового
года. Это предусматривают вступающие в силу нормы закона о национальной платежной системе.
Сейчас
банк может изучать обстоятельства сомнительного перевода в течение 40
дней. За это время он попытается доказать, что в пропаже средств виноват
держатель карты. В этом случае рассчитывать на возврат денег, тем более
быстрый, клиенту не приходится. Ему придётся убеждать банк, что он не
имел отношения к пропаже финансов.
Поправки
в Гражданский кодекс дадут обладателям банковских карт новые права и
создадут для банков новые сложности. Любую трансакцию по кредитной карте
граждане смогут оспорить. На это они получат две недели. 14-дневный
срок устанавливает новая версия статьи 821 Гражданского кодекса.
Добавим, банковская сфера в РФ регулируется законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном Банке..."
и другими правовыми актами. Федеральный закон от 7 августа 2001 года N
115-ФЗ направлен на предупреждение и пресечение отмывания денег и
финансирования терроризма. Закон велит организациям, осуществляющим
операции с денежными средствами или иным имуществом, идентифицировать
клиента и устанавливать ряд сведений:
- в отношении
физических лиц — фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения,
реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства,
ИНН;
- в
отношении юридических лиц — наименование, ИНН, государственный
регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес
местонахождения.
|
Главная 
