В экономическом развитии любой страны наступает момент, когда для
нормального функционирования рынка, в том числе и финансового,
необходимо наличие государственного органа контроля и регулирования,
каким является центральный банк.
Рыночные отношения подразумевают свободу распоряжения частным
капиталом, что обеспечивают коммерческие банки. С другой стороны, рынку
необходимо государственное регулирование, что требует особого института.
Выделение из общего числа банков одного, наделенного особыми
функциями, является началом формирования двухуровневой системы во главе с
центральным банком, который является посредником между государством и
банковской системой.
 Центральный банк одновременно сочетает в себе свойства
государственного ведомства и коммерческого банка, регулирует денежные и
кредитные потоки, используя инструменты, закрепленные за ним
законодательством. Традиционно центральный банк выполняет следующие
функции:
- монопольная эмиссия банкнот и организация их обращения;
- осуществление рефинансирования кредитно-банковских институтов;
- регулирование денежно-кредитной и валютной политики, обеспечение устойчивости национальной валюты;
- осуществление банковского надзора;
- является финансовым агентом правительства.
История Центрального банка России тесно связана с историей
возникновения банков в стране, которая приходится на середину XVIII
века. В 1733 г. Монетная контора, открытая при Петре I в Петербурге,
была преобразована в Монетную канцелярию, которая стала выдавать ссуды
под 8% годовых с залогом золота и серебра. Этим ознаменовалось развитие в
стране кредитования и банков.
Начальный период развития банков в России (1733–1860 гг.)
характеризовался монополией государства: сначала была создана система
государственных банков, и только затем – частные коммерческие банки.
Банки в основном осуществляли ипотечное кредитование, а с 1770 г. начали
проводить депозитные операции.
Второй период (1860–1917 гг.) развития банковской системы связан с
ее кризисом в результате Крымской войны. Снизился спрос на кредиты, и
было принято решение об упразднении казенных банков. Их средства и
обязательства были переданы вновь созданному 31 мая 1860 г.
Государственному банку Российской Империи (Госбанку России).
Госбанк осуществлял прием вкладов, покупку и продажу золота и серебра,
учетно-ссудные операции, а позже и кредитование промышленности. С
принятием нового устава в 1894 г. расширились функции и полномочия
Госбанка, он стал подчиняться Минфину.
В период 1895–1898 гг. с помощью денежной реформы Витте,
установившей золотой стандарт рубля, было введено 100% обеспечение
золотом основной массы банкнот, находящихся в обращении, и их свободный
размен на золото. В России появилась устойчивая денежная система,
которая способствовала развитию экономики. Госбанку было предоставлено
исключительное право эмиссии.
В начале ХХ века кредитные билеты, выпускаемые Госбанком, на 92%
процента были обеспечены золотом. В 1908 г. стал функционировать первый
расчетный отдел, осуществлявший погашение взаимных долгов коммерческих
банков через их текущие счета в Госбанке. Госбанк становится банком
банков России, оставаясь зависимым от правительства. Накануне первой
мировой войны Госбанк России был одним из влиятельнейших банков в
Европе.
После революции в 1917 г. и прихода к власти большевиков, на
банковское дело была введена государственная монополия. С 1918 г.
Госбанк, после объединения с частными банками, которые были
национализированы, переименован в Народный банк Российской Республики, а
затем в Народный банк РСФСР.
Основной задачей банка на этот момент была эмиссия бумажных
денежных знаков, а к осени 1918 г. банк занимался сметно-бюджетной
работой и финансированием народного хозяйства. Кредитные операции банк
больше не осуществлял, поскольку были введены безденежные расчеты между
госучреждениями и предприятиями. Расчеты производились в порядке
сметного финансирования предприятий, доходы которых зачислялись на счета
государственного бюджета.
Госбанк трансформировался в орган, обслуживающий совместно с
финансовыми органами правительства бюджетные операции. Функционирование
двух параллельных структур являлось нецелесообразным. Кроме того,
воплощаемая большевиками идея безденежного хозяйствования и
существование Народного банка были несовместимы.
Это привело к упразднению Народного банка РСФСР. Банковские
операции, количество которых было незначительным, осуществлялись
Центральным бюджетно-расчетным управлением Наркомфина.
Государственный банк был вновь восстановлен в условиях проведения
НЭПа (новой экономической политики) в 1921 г. под названием Госбанк
РСФСР, и в 1923 г преобразован в Госбанк СССР. С 1922 г. Госбанк был
наделен функциями главного эмиссионного центра страны. После проведения
денежной реформы была прекращена послевоенная галопирующая инфляция.
В период 1922-1924 гг. одновременно в обращении находилось два
денежных знака: деньги советского образца и червонец, который был
основан на золоте и приравнивался к царской монете в 10 рублей. На
момент завершения денежной реформы, в марте 1924 г., рубль нового
образца являлся разменной единицей при червонце (1/10 червонца) и
соответствовал 50 тыс. рублей советскими знаками образца 1923 г. или 50
млн. руб. более ранних образцов.
В 1922 г. в стране были созданы коммерческие и отраслевые банки. В
20-х – 30-х гг. был проведен комплекс реформ, направленных на создание
механизма централизованного планового регулирования и движения
кредитно-денежных ресурсов. В результате сформировались функции Госбанка
советского типа: организация денежного обращения и расчетов, плановое
кредитование хозяйства, кассовое исполнение госбюджета и международные
расчеты. Сложившаяся структура кредитной системы просуществовала более
полувека, претерпевая лишь небольшие модификации.
В период Великой Отечественной войны для покрытия дефицита
госбюджета производилась эмиссия, и объем денежной массы увеличился в 4
раза. В послевоенное время, в 1947 г. была проведена денежная реформа
ликвидационного типа для нормализации денежного обращения в стране.
Обмен старых денег на новые осуществлялся в соотношении 10:1, к марту
1950 г. золотое содержание рубля было равно 0,222168 г. Затем денежная
реформа проводилась в 1961 г., в таком же в соотношении. Золотое
содержание рубля составило 0,987412 г чистого золота.
Кредитная система претерпевала изменения, и, в результате, в июле
1987 г. были образованы специализированные банки: Сбербанк СССР,
Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, а Госбанк стал
осуществлять функции главного банка. В дальнейшем Сбербанк СССР был
передан Госбанку.
В декабре 1990 г. был принят Закон «О Государственном банке СССР» и
Закон «О банках и банковской деятельности». Госбанк СССР, в
соответствии с этими законами, создал единую систему Центрального Банка,
основанную на единой денежной единице – рубле. Устав ЦБ РСФСР,
подотчетного Верховному Совету РСФСР, был утвержден в июне 1991 г.
Период 1990-1991 гг. был периодом противостояния двух
Государственных банков – РСФСР и СССР. В конце 1991г., в связи с
распадом СССР и образованием СНГ, на территории РСФСР единственным
органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования
экономики стал являться ЦБ РСФСР. Ему были переданы функции и ресурсы
Госбанка СССР вместе с сетью его организаций. Госбанк СССР был
окончательно упразднен 20.12.92 г.
Несколько месяцев позднее ЦБ РСФСР стал называться Центральным
Банком Российской Федерации или Банком России. В период с 1991 по 1992
гг. под руководством Банка России в стране была создана сеть
коммерческих банков и расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального
Банка, была изменена система счетов. До 1995 г.
Банк России сформировал систему надзора и инспектирования
коммерческих банков и систему валютного регулирования и контроля. Был
также организован рынок государственных ценных бумаг (ГКО). С 1995 г.
Банком России было прекращено прямое кредитование для финансирования
дефицита госбюджета, а также прекратилось предоставление
централизованных кредитов отраслям экономики.
В банковской системе государства ЦБ РФ является главным банком и
кредитором последней инстанции. Собственником ЦБ является государство.
Центральный банк является главным агентом денежно-кредитной политики
государства, при этом им используются преимущественно экономические
методы управления, административные методы используются лишь в отдельных
случаях. Принципы деятельности ЦБ РФ, его организация, задачи, статус,
полномочия и функции определяются Конституцией РФ, Законом о Центральном
Банке, а также другими законами федерального значения.
| 
Главная 
