Планку зафиксируют на уровне 30% от среднерыночной ставки. Впрочем, в исключительных случаях ограничение будет сниматься.
Это предусматривают новые поправки к законопроекту «О потребительском кредитовании».
Документ ожидает второго чтения. Его дата пока не назначена. Однако
эксперты уже говорят, что ограничение обернется удорожанием кредитов.
В новой версии полномочия Центрального Банка России
несколько сужаются. При этом финансовые учреждения получают большую, чем
раньше, свободу. Ставки смогут превышать среднерыночные не более, чем
на треть. Ранее предлагалось регулировать ключевой параметр более
жестко.
С проектом изменений удалось ознакомиться газете «Коммерсант». Она рассказывает, как должен работать предлагаемый механизм:
ЦБ будет ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночные
значения полной стоимости (ПСК) видов кредитов и займов. При этом
фактическая полная стоимость кредитов (ставка, учитывающая не только
проценты по кредитам и займам, но и дополнительные платежи) не должна
будет превышать средние значения более чем на треть…
…появился абзац о том, что "в случае существенного
изменения рыночных условий допускается временное снятие ограничения ПСК
нормативным актом ЦБ" — то есть временный отказ от ограничения
ростовщических ставок…
"В такой редакции поправки уже не позволят ЦБ
волюнтаристски менять возможную надбавку, что ежеквартально ставило бы
банки в сложную ситуацию",— отмечает топ-менеджер банка, работающего в
сегменте потребительского кредитования. Для банковских заемщиков
компромиссный вариант хуже, чем первый, указывают эксперты. Такой подход
в итоге приведет к тому, что в попытке отбить упущенную выгоду банкиры
поднимут ставки по всем продуктам до максимально возможного уровня.
Как мы писали ранее, проект поправок в ст. 809
ГК РФ вводит понятие ростовщических сделок. Это такие банковские
договоры, по которым процентная ставка значительно превышает обычные и
становится обременительной для заемщиков.
Мы также рассказывали,
что ФАС России предложила перенять зарубежный опыт и указывать в офисах
банков так называемый ростовщический процент. В Италии его рассчитывают
по 20 наиболее распространенным кредитным продуктам. В Германии
существует запрет на выдачу займов по ставке выше определенного уровня.
Напомним, кредитная организация до
заключения договора с гражданином обязана предоставить сведения о полной
стоимости кредита. Если её нельзя определить до заключения договора,
заемщику нужно сообщить стоимость, определенную исходя из максимально
возможных суммы кредита и срока кредитования. Такие требования
устанавливает закон "О банках и банковской деятельности". В нём также говорится:
Процентные ставки по кредитам... и комиссионное вознаграждение по
операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с
клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом...
Кредитная организация не имеет права в одностороннем
порядке изменять... комиссионное вознаграждение и сроки действия этих
договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими
лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или
договором с клиентом...
По кредитному договору, заключенному с
заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем
порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер
процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или
установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением
случаев, предусмотренных федеральным законом.
Эти вопросы также регламентирует глава 42 Гражданского кодекса РФ.
Как мы сообщали
ранее, россияне привыкают жить в долг. Специалисты говорят, что в
стране насчитывается 4,5-5 миллионов «долговых наркоманов». Речь идет о
людях с кредитными историями более чем в пяти финансовых учреждениях.
Россияне влезают в новые долги, чтобы расплатиться со старыми. По информации
«Интерфакса», граждане России задолжали банкам по кредитам 435 млрд
рублей. Такую цифру назвала накануне глава Центрального банка Эльвира
Набиуллина.
Более того, россиянам грозит кредитный дефолт.
В Центробанке считают, что потребительское кредитование вошло в зону
риска. Люди не соизмерили свои доходы с долговой нагрузкой. Однако росту
закредитованности способствовали и сами банки. ЦБ РФ хочет установить максимальную долю доходов заемщиков, которую они смогут тратить на обслуживание кредитов.
Добавим, что деятельность ЦБ РФ регулирует закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". | 
Главная 
