14:45

И хочется, и колется

Причина, по которой в 2010 году повышение тарифов не состоялось, довольно проста, да и ее никто и не скрывает: в преддверии выборов законодатели не рискнули подогреть социальное напряжение в обществе. А ведь подорожание, если призадуматься, не получилось бы существенным. Лишние две-три тысячи рублей в год – это не та сумма, ради которой большие города будут выходить на митинги. Содержание автомобиля, даже дешевого отечественного, – это десятки тысяч рублей в год, и наценка страховщиков за увеличение выплат, что называется, погоды не сделает.

Проблема в том, что автомобилисты не верят в то, что их деньги пойдут на выплату компенсаций. Не верят они и в то, что бизнес по страхованию ответственности водителей убыточен, хотя страховщики твердят об этом на каждой пресс-конференции. Действительно, финансовые результаты деятельности компаний, оперирующих полисами ОСАГО, отнюдь не секретны – Российский союз автостраховщиков (РСА) каждый год публикует годовой отчет о работе своих членов.

В отчете за 2011 год значится, что объем собранных с автомобилистов премий составил 106,3 млрд рублей, а объем страховых выплат – 56 млрд. Таким образом, годовой доход страховщиков от работы только от ОСАГО получился чуть более чем 50 млрд рублей. Заметим, что в 2010 году этот показатель был существенно меньше – 38,4 млрд. И увеличение обусловлено повышением некоторых коэффициентов для расчета цены полиса летом 2011 года. Напомним, что тогда на 10% подняли тарифы для малолитражных авто мощностью до 100 л. с., на 10 – 30% – для молодых водителей, а также увеличили коэффициенты для 177 городов и 62 регионов.

Эксперты говорят, что реформа, проведенная в июле 2011 года, стала своеобразным компромиссом: и страховщики отчасти утолили свои аппетиты, и водители пострадали не слишком сильно. Но вот минуло семь месяцев с президентских выборов, и страховые компании вновь вспомнили давнюю инициативу об увеличении цен на полисы.

Дискуссия вокруг этого развернулась с новой силой, хотя все аргументы уже успели набить оскомину. Страховщики напомнили: те самые миллиардные доходы с полисов ОСАГО уходят не в карман собственников компаний, а на расходы по обеспечению страховой деятельности: содержание административного персонала, технических специалистов, аварийных комиссаров... Не забыли и острую необходимость повышения лимитов выплат по здоровью и имуществу, потому как действующие в России уровни ниже, чем в любой развитой стране мира.

Автомобилисты же все равно не хотят платить в полтора раза больше. Не секрет ведь, что менеджеры по урегулированию убытков и без того всеми силами стараются сократить расходы страховой компании, в которой они работают. Размер ущерба они зачастую занижают, а сроки выплат – затягивают. Таковы их должностные обязанности. Благодаря этому большинство страховщиков в глазах автомобилистов выглядят чуть ли не мошенниками. Кроме того, лимиты выплат обещают поднять не для страхователей, а для тех, кто по их вине теоретически может пострадать. А судьбой последних водители обеспокоены в меньшей степени, чем содержимым своего кошелька.

В общем, не нужно быть экспертом, чтобы понимать: если тарифы в одночасье поднимут на 50%, градус недовольства будет почти критическим. Как назло, помимо страховщиков хотят подзаработать и нефтяники, и продавцы автомобильного топлива. Причем уважительные причины для увеличения цен на бензин у них тоже есть: цены на нефть растут, да и нефтеперерабатывающие заводы давно пора модернизировать под стандарты «Евро-4». Поэтому стоимость литра бензина Аи-95 и колеблется около 30 рублей, и неизбежно будет расти в дальнейшем.

Для выхода из этой ситуации, первый вице-премьер Игорь Шувалов предложил страховщикам ряд компромиссных решений, чтобы не злить автомобильное сообщество. Так, чиновник считает, что в течение определенного переходного периода можно предлагать водителям выбор: покупать ОСАГО по старой цене со старыми лимитами выплат или по новой цене – с увеличенными лимитами. Но эта идея не понравилась страховщикам. Они заявили, что дорогие полисы просто не будут пользоваться спросом, и тарифы, по сути, останутся прежними.

Действительно, Игорь Шувалов, что называется, попытался изобрести велосипед. Возможность увеличить лимит выплат пострадавшим и без того есть у каждого автомобилиста, причем уже давно – помимо полиса ОСАГО можно купить еще и так называемое «расширение». Эта услуга пользуется спросом у начинающих водителей, которые боятся повредить дорогущее авто и затем полжизни выплачивать его владельцу стоимость ремонта. Но подавляющее большинство автомобилистов систему добровольного страхования ответственности игнорируют.

Еще одно предложение от первого вице-премьера – изменить правила оформления ДТП по так называемому Европротоколу, когда сотрудников ГИБДД на место происшествия не вызывают. Сейчас это возможно, только если виновность в аварии не вызывает разногласий у ее участников, а общая сумма ущерба, определенная «на глаз», не превышает 25 тыс. рублей. Так вот, Шувалов считает, что этот лимит можно вообще упразднить и тем самым разрешить оформлять без инспекторов ГИБДД любые ДТП, не имеющие пострадавших. Страховщики снова возражают – по их словам, это можно разрешить лишь в том случае, если все попавшие в ДТП автомобили будут оборудованы видеорегистраторами.

Вдобавок к инициативам Игоря Шувалова эксперты предлагают и другие меры для смягчения негативного эффекта, вызванного повышением тарифов. С их точки зрения, весьма актуальной выглядит идея модернизации системы бонусов-малусов. Стоимость полиса предлагается поставить в зависимость не только от количества ДТП, но и «штрафной биографии» водителя. То есть чем чаще нарушаешь ПДД, тем больше платишь за страховку. В течение двух недель Министерству финансов предстоит ознакомиться со всеми идеями и выработать такие поправки в закон об ОСАГО, которые устроили бы и автолюбителей, и страховые компании.

Жаль, правда, что ни чиновники, ни эксперты почти ничего не говорят о необходимости повышения прозрачности деятельности страховщиков. О том, что вся отчетность о доходах и расходах, которые они несут, должна была доступна не только контролирующим органам РСА и Страхнадзора, но и любому желающему. Ведь если страховые компании будут честными со своими клиентами, то и компенсационных мер понадобится куда меньше.